为什么USDT银行卡在平台卖了一点就被冻结了？

虚拟货币涉案犯罪研究系列丛书（四）：

为什么USDT银行卡在平台卖了一点就被冻结了？

——律师揭秘诈骗集团如何利用虚拟货币场外交易从事非法洗钱活动

作者：杨天义律师，专注于新型经济犯罪和金融犯罪的辩护与研究，广东广强律师事务所经济犯罪辩护与研究中心核心律师，法律咨询请私信。

最近收到这样的咨询：

顾问：“杨律师，我的银行卡被警察冻结了，怎么回事？”

杨露：“你是做什么生意的？”

顾问：“我做虚拟货币OTC交易，主要是USDT。”

杨律：“应该是卡里收了来路不明的资金，所以被公安机关冻结了。”

顾问：“可是我只是在平台上卖币，我没有为别人做任何违法的事情？”

...

前来咨询的小伙伴们基本都处于前述的蒙眼状态。 在OTC平台上，老老实实搬砖赚点差价，银行卡被冻结发呆。 有的朋友甚至被公安机关传唤问话。 路边人走，天上来锅。

这种情况最近很常见。 6月以来，虚拟货币场外市场并不平静，大面积出现“冻卡”浪潮。 究其原因，部分诈骗团伙通过虚拟货币OTC交易平台存入资金，同时对诈骗资金进行洗钱。

1. 诈骗团伙以虚拟货币为媒介，通过场外交易市场进行存币洗钱

据笔者研究，该诈骗团伙通过虚拟货币OTC市场进行洗钱的方式如下图所示：

诈骗团伙通过虚拟货币OTC市场存钱洗钱模式图

简单来说usdt交易记录可以追踪吗，诈骗团伙通过OTC交易平台入金洗钱有以下几个步骤：

1、诈骗团伙在场外交易平台注册为平台商户，利用诈骗团伙制作的受害人身份证将受害人注册为场外交易平台用户，或要求受害人通过以下方式在平台注册：他自己；

2、诈骗团伙在骗取受害人财产时，首先利用受害人身份在OTC交易平台下单购买虚拟货币，通常为USDT，或要求受害人在平台下单购买USDT； 平台完成撮合后，诈骗团伙会要求受害人通过其个人银行卡支付购买USDT的款项，并将款项从受害人账户转入卖出USDT的平台承兑商银行卡；

3、转账完成后，承兑人售出的USDT将从平台划转至受害人账户，受害人将这部分USDT交付给诈骗团伙，实现诈骗资金的入金；

4、至此，受害人的被骗资金已通过OTC交易平台的USDT交易从人民币兑换成等值的虚拟货币，被诈骗团伙非法侵占；

5. 诈骗团伙再通过其他交易渠道将获得的USDT卖出，再次兑换成人民币，​​实现对诈骗资金的洗钱。

这种存款洗钱模式的过程并不复杂，但具有极强的隐蔽性。 诈骗集团之所以选择虚拟货币作为洗钱的媒介，是因为他们看中了虚拟货币的匿名性和去中心化。 通过正常交易，将法币兑换成虚拟货币，再通过其他渠道将虚拟货币兑换成法币。 这一系列的重复交易，让诈骗资金在正常的虚拟货币交易过程中不知不觉流失。 洗过且难以追踪。

2、诈骗的受害人，场外交易平台和平台承兑商无形中成为洗钱工具，成为诈骗犯罪的普遍受害人

在上图中我们可以看到，这个过程真正的主导者和获利者是隐藏在隐蔽角落的诈骗团伙，而场外交易平台、平台承兑商和诈骗受害人都被诈骗团伙用来实现存款和钱款的洗钱工具。 其中usdt交易记录可以追踪吗，诈骗受害人被骗取巨额资金，场外交易平台因涉案被公安机关立案侦查，承兑人银行账户因资金流入被公安机关冻结的欺诈性资金。

承兑商的工作实际上是“搬砖”，即在场外交易平台上以略低的价格出售其他平台购买的虚拟货币，赚取中间差价。 由于OTC交易平台的交易机制，买卖双方的交易由平台根据双方的需求撮合撮合。 在交易撮合过程中，买卖双方根本不知道交易对方的身份信息。 即使匹配完成后，交易双方也只能看到对方的姓名、银行卡号等交易信息。 这种模式与滴滴司机和乘客匹配的模式非常相似，完全是随机的。

正是这种交易撮合和撮合机制，间接导致承兑商大规模“冻卡”。 由于交易对手完全由系统随机匹配，接受方既无法选择将其持有的虚拟货币卖给谁，也无法验证买方的身份信息。 接受方在交易过程中是完全被动的。 一旦欺诈受害人的订单被撮合，交易完成后，欺诈资金就会在不知不觉中进入承兑人的银行账户（见图中标有“★”的步骤），而承兑人对此毫不知情。 一旦发生集体诈骗案件，公安机关会追查受害人的资金流向，这也是公安机关冻结承兑人银行卡的原因。 由于存钱和洗钱的过程是在承兑人与受害人交易的掩护下不知不觉完成的，承兑人当然察觉不到这些异常，冻结卡时蒙面也就不足为奇了。

泰达币

律师观点：“冻结证”是公安机关侦办案件、打击犯罪的需要，但更应维护刑事司法的廉洁，保护公民的合法财产和权利。

该律师认为，该诈骗团伙以USDT等虚拟货币为媒介，通过场外交易市场进行存款和洗钱活动。 在这个过程中，除了诈骗受害者，平台和承兑商也是受害者。 由于公安机关打击诈骗犯罪的需要，冻结涉案银行卡是必要且必要的，但也要兼顾对承兑人合法权益的保护。 由于场外交易撮合模式的随机性，承兑人不可能与诈骗集团合谋，帮助其存钱洗钱。 承兑人从火币网、OKEx等平台购买的虚拟货币属于公民合法持有的网络虚拟财产，出售这些网络虚拟财产所取得的交易对价也应受法律保护。 公安机关应当保持刑事司法公正。 一方面，查清案情后，及时解冻被冻结的银行账户； 应有的尊重权利。

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